来源：观潮财经
自然灾难肆虐，保险业在巨灾中所起到的作用也越来越引起各界重视。
据观潮财经统计，今年前三季度产险业已累计重大赔付案件千余件，赔付金额近300亿元。受自然灾害影响尤为明显的是第三季度，产险业合计重大赔付400余件，赔付金额合计176.59亿元。
公司整体来看，人保财险、太保财险、国寿财险、平安财险、中华财险、安信农险、阳光农险、鼎和财险、英大财险、永诚财险前三季度赔付金额业内排名前10，在行业赔付总金额中占比接近90%。
从前三季度单笔赔付数据来看，人保财险、太保财险两家险企包揽了赔付金额前10的“大案”，其中赔付金额前三均出自人保财险。
从前三季度赔付原因来看，交通事故，自然灾害与火灾、爆炸为三大主因，案件量分别占比24.04%、21.04%、11.60%，赔付金额分别占比85.29%、5.99%、1.55%。
此外，因Q3台风灾害原因，行业赔付金额超亿元案件大幅增加。据统计，人保财险、太保财险、鼎和财险、国寿财险、平安财险、安信农险、英大财险、阳光农险、大地财险9家险企的21起重大赔付事件金额超亿元，占总体5.20%。
01
Q3赔付金额环比大涨3.6倍
据观潮财经统计，今年前三季度产险业79家险企已累计重大赔付案件1198件，合计赔付金额高达293.5亿元。
其中第三季度赔付案件及赔付金额均较前两季度有较大提升，404件赔付事项共计赔付176.59亿元，分别环比增长1.25%、259.49%。
前三季度Top10 赔款占总额近九成
整体来看，目前已经披露了偿付能力报告的79家险企中，人保财险、太保财险、国寿财险、平安财险、中华财险、安信农险、阳光农险、鼎和财险、英大财险、永诚财险今年前三季度赔付金额在行业排名前10，合计赔付金额251.99亿元，在行业赔付总金额中占比约达86%。
其中，人保财险、太保财险、国寿财险、平安财险及中华财险赔付金额位列前五，分别赔付154.61亿元、28.96亿元、23.30亿元、11.47亿元、9.05亿元。值得关注的是，人保财险赔付金额远超其他险企，是唯一一家赔付总额超百亿的险企，这与其规模有关。
进一步来看，今年Q3人保财险、太保财险、国寿财险、平安财险四家公司依旧“位列前茅”，报告期内分别赔付93.19亿元、26.05亿元、13.73亿元、7.45亿元。但与前三季度总数不同的是，中华财险未上榜前10，排名第12位。取而代之的是阳光农险，位列单季度重大赔付总额前五，赔付金额为4.85亿元。
此外，大地财险在Q3单季度排行榜中排名第10，赔付金额达1.98亿元；前三季度该险企合计重大赔付2.75亿元，排名第13位。
人保财、太保产险包揽前三季度前10大案
从单笔赔付数据来看，今年前三季度，赔付金额前10的“大案”主要出自人保财险、太保财险两家险企，其中8笔出自人保财险、2笔出自太保产险。其中赔付金额前三均出自人保财险。
其中，人保财险因2024年第11号台风“摩羯”而赔付的37.39亿元系前三季度中赔付金额最高的案件。
从赔付时间来看，前三季度赔付金额前10的案件中，Q3季度占比70%，由该季度较多自然灾害导致。
进一步来看，今年Q3，产险业单笔赔付金额前十名的案件合计赔付金额高达129.87亿元，在该季度行业重大赔付总金额176.59亿元中占比73.54%，分别来自5家险企。
除前三季度上榜的7起赔付事件外，鼎和财险、国寿财险、平安财险3家险企各有1起赔付案件进入top10，分别赔付4.23亿元、3.97亿元、3.56亿元。
值得注意的是，无论是今年前三季度还是Q3单季度，赔付金额前十的重大赔付原因均为自然灾害，且“摩羯”台风的相关赔付占据半数，赔付金额达66.04亿元，占前十总赔付数额的50.85%。
02
交通事故、自然灾害高居赔付榜首
从前三季度的产险业赔付原因来看，交通事故，自然灾害与火灾、爆炸为三大主因。
其中交通事故288件，自然灾害254件，火灾、爆炸139件，分别在重大赔付案件总量中占比24.04%、21.04%、11.60%。
从赔付金额来看，自然灾害、火灾爆炸、交通事故为三大主因，前三季度分别赔付250.33亿元、17.57亿元、4.56亿元，在行业赔付总额中分别占比85.29%、5.99%、1.55%。
与2024年上半年相比，Q3自然灾害的发生更加频繁，保险业在降低灾后损失和支持灾后重建方面发挥了不可忽视的作用。
已披露的404起案件中，原因为自然灾害的共114件，占比28.22%；95起重大赔付案件由交通事故引起，占比23.51%；41起由火灾、爆炸引起，占比10.51%。
从以上三大原因赔付金额来看，火灾爆炸多为大额赔付。今年Q3该原因总计赔付金额2.69亿元，在总金额中占比1.52%，排名第二。
今年Q3产险业因火灾爆炸而导致的重大赔付中，太保财险、阳光财险、太平财险、华安财险、都邦财险、英大财险、中银保险、海峡金桥、利宝保险、华泰财险10家险企赔付金额较多，合计2.19亿元。
此外，今年Q3，产险业因自然灾害合计赔付金额165.59亿元，占比高达93.77%。
从该原因下各险企赔付状况来看，人保财险、太保财险、国寿财险、平安财险、阳光农险赔付金额排名前5。前10家险企合计赔付158.73亿元，在自然灾害导致的赔付总额中占比高达95.86%。
从自然灾害类型来看，该季度产险业因风灾而导致的重大赔付合计52件，在披露了具体灾情的赔付案件总量中占比45.61%。暴雨及水灾为赔付原因的案件量分别为26件、13件，占比分别为22.81%、11.40%。
今年Q3，产险业因交通事故总计重大赔付支出1.74亿元，占行业赔付总数的0.98%。
若从交通事故为主因细究重大赔付案例，日本财险、中路财险、合众财险均发生5起理赔事件，且总赔付金额位于前列，分别为1723.61万元、1185.58万元、894.21万元。
细分至单笔赔付金额案例，其中长江财险在2024年Q3因碰撞共赔付460.70万元位居第一。此外，日本财险4起交通事故赔付出现在该原因赔付金额前十中，共计赔付金额为1508.76万元。
03
21起赔付案件金额超亿元
从今年Q3各案件赔付金额分布来看，据观潮财经统计统计，404起重大赔付金额集中在100-500万之间，涉及198起案件，占总案件数量的49.01%，涉及56家公司。
其中，有21起赔付案件金额超亿元，占比5.20%，涉及9家险企，分别为人保财险、太保财险、鼎和财险、国寿财险、平安财险、安信农险、英大财险、阳光农险、大地财险。
共89起赔付案件金额不过百万，占比22.03%。重大赔付金额分布在500万-1亿元的案件数量共计96件，合计占比23.76%。
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